잡학다식한 업무

ISA란 Individual Savings Account 약자로 예금, 펀드, 주식, ETF 등 다양한 금융상품을 담아 관리할 수 있는 계좌로 일정기간 이상 상품을 운용하여 발생한 이익과 손실을 합산하여 순익익 기준으로 세제혜택을 부여하는 절세형 종합 계좌입니다. 요건별 가입할 수 있는 상품은 알아보겠습니다. ISA계좌는 크게 신탁형과 일임형이 있습니다. 일임형은 계좌를 투자전문가가 다양한 포트폴리오별로 직접 관리하는 상품입니다. 신탁형은 계좌 소유주가 관리하는 상품입니다. 가입 요건은 신탁형과 일임형이 동일합니다. 가입자 유형별 필요 서류도 다르니 꼭 챙겨봅시다 금융기관별로 취급하는 상품이 다르니 이 점도 참고하고, 각 거래사에 따른 수수료도 꼼꼼히 검토하여 가입하는 게 좋습니다. 은행 : 예금, ET..

공공주택, 민영주택 등 신규 주택 청약 시 필요한 청약통장! 이 청약통장 보유 혜택이 앞으로 좋아진다고 합니다. 2023년 8월 18일 기준 주택청약저축금리는 1.8%(12개월 이상, 2.1%-24개월 이상) 입니다. 청년우대형주택청약종합저축은 3.3%(12개월 이상) 입니다. 4% 이상의 예금이자가 나오는 데 1.8%라는 적은 금리다 보니 매력이 많이 떨어졌었습니다. 그래서 작년에 금리가 오르는 시기에 주택청약저축은 그 이자를 못 따라가 많은 분들이 해지했었습니다. 그렇다면 청약통장 보유 혜택이 어떻게 바뀌는지 알아보겠습니다. 1. 주택청약종합저축 금리 인상 : 24개월 이상 금리 2.1%에서 2.8%로 0.7%P 인상 청년우대형은 3.6% > 4.3% 로 인상됩니다 2. 디딤돌 대출 등 정부의 주택구..

지난 글에서는 퇴직금 중간 정산 요건에 대해 알아보았습니다. 퇴직금을 중간 정산을 하거나 퇴직금을 정산할때에는 인출 사유에 따라 세목과 세율이 다르게 적용되기 때문의 주의해야합니다. 기본적으로 퇴직금은 퇴직 시에 퇴직소득세를 적용합니다. 하지만, 퇴직금 중도 인출하거나 IRP 계좌 해지 시에는 수익 및 자기 부담금, 요건에 따라 연금소득세 등도 적용합니다. 연금계좌에 대해 간단히 표로 중도 인출 사유에 따른 적용 세율을 표기하겠습니다. 구분 IRP 연금저축 중도인출 시 적용 세율 자기부담금과 운용수익 퇴직급여 6개월 이상 요양 의료비(연간 총임금액의 12.5% 초과 시) O O 연금소득세 (3.3~5.5%) 연금소득세 (퇴직소득세의 70%) 개인 회생 또는 파산 선고 O O 천재 지변 O O 가입자 사망..

재직 중 퇴직금 중간 정산 가능할까요? 과거보다는 요건이 까다로워져서 퇴직금 중간 정산이 불가능하다고 생각하지만, 사유를 따져보면 퇴직금 중간 정산이 불가능하지만은 않다는 것!! 우선 회사에 가입된 퇴직금 제도 확인이 필요합니다. 퇴직금의 종류는 크게 퇴직금, 퇴직연금으로 나뉘며, 퇴직 연금은 다시 확정기여(DC)형, 확정급여(DB)형으로 나뉩니다. 퇴직금 중간 정산은 중도 정산 사유에 해당되는 경우 퇴직금과 DC형은 가능하지만, DB형은 불가능합니다. DB형의 이러한 단점으로 인해 일부 회사들은 DB형과 DC형을 같이 운영해 DB형을 DC로 전환하여 중간 정산 해주는 곳도 있다고 합니다. DB형을 DC형으로 변경 가능 여부는 소속된 곳에 재확인이 필요합니다. 또한 퇴직금 중간 정산을 소속된 곳에서 허가..

3월은 주주총회 소집 통지서 및 배당 통지서로 우편물이 발송되는 달입니다. 다른 사람 몰래 산 주식 걸리고 싶지 않다면 통지서를 거부해야겠죠~ 주주 권리를 위해 꼭 필요한 사항은 한국예탁결제원을 통해 통보서가 발송 됩니다. 한국예탁결제원을 통해 통지서 별도의 회원가입없이 본인 확인 절차만으로도 수령 거부를 온라인으로 신청할 수 있습니다. 한국예탁원 사이트에 [e서비스]를 이용하면 됩니다. [e서비스] 에는 [증권대행 주주 서비스 바로가기] 클릭!! 증권대행 주주 서비스에서 [통지서 수령거부 신청] 클릭으로 간단히 신청할 수 있습니다. 우측 상단의 [수령거부 신청] 로 한번 따라 가볼까요? 첫번째로 개인 정보 수집/이용 동의, 요즘 모든 절차의 필수로 동의하고 다음으로 넘어갑니다. 통지 거부하는 사람이 누..